기준금리 추가부과금의 의미와 상업은행 대출금리 결정방법 및 증감 효과는 무엇인가?

김해 삼계누리 부동산에서 집 사는 멘토 윤준파파입니다.
현직 공인중개사로부터 부동산 관련 정보를 이해하기 쉽게 설명해 드립니다.
오늘은 기준금리와 가산금리의 의미, 시중은행 대출금리 결정방법, 증감 효과에 대해 알아보겠습니다.

목차 1. 기준금리의 의미 2. 가산금리의 의미 3. 대출금리 인상 및 인하 효과

기준금리 의미기준금리는 단어에서 알 수 있듯이 다른 모든 금리의 기준이 되는 정책금리입니다.
우리나라에서는 한국은행의 최고 의사결정기관인 금융통화위원회에서 결정합니다.
기준금리는 2008년 3월까지는 콜금리를 기준으로 했지만, 그 이후로는 7일물 환매조건부채권(RP) 금리를 기준으로 하며, 국내외 금융시장 상황, 경제 상황, 시장 가격 동향 등을 종합적으로 고려하여 결정합니다.
다른 모든 금리의 기준이 되므로 기준금리가 인상되면 시중은행의 자금조달 비용이 늘어나 대출금리가 상승합니다.
반대로 기준금리가 인하되면 시중은행의 금리도 하락합니다.
추가금리 의미추가금리는 위에서 설명한 기준금리에 더해지는 금리로, 은행 등 금융기관에서 대출금리나 채권금리를 결정할 때 각종 조건에 따라 더해지는 금리를 말합니다.
대출을 신청하는 차용인의 신용등급, 담보, 대출기간 등을 토대로 산정하며, 대출금을 회수하지 못할 위험이 높을 경우에는 보다 높은 추가금리를 적용한다.
예를 들어 대출을 신청하는 사람의 신용등급이 높거나 담보의 가치가 높고, 대출금을 회수하지 못할 위험이 낮을 경우에는 금리가 낮아진다.
반면, 담보의 가치가 낮거나 신용등급이 낮을 경우에는 금리가 높아진다.
시중은행 등 금융기관의 대출금리는 한국은행이 정한 기준금리를 토대로 대출금을 회수하지 못할 위험을 반영한 추가금리를 더하여 결정한다.
대출금리 인상 또는 인하 효과 정부는 기준금리를 인상 또는 인는 방식을 물가가 과도하게 상승할 때 안정시키거나, 침체된 경제를 활성화하기 위한 정책으로 활용한다.
기준금리가 오르면 시중은행의 예금금리도 오르기 때문에 예금, 적금 등 저축이 늘어나 소비가 줄어듭니다.
대출금리도 오르기 때문에 대출수요가 줄고 전체적인 유동성이 줄어듭니다.
예를 들어 경기가 지나치게 활발해서 인플레이션이 발생하면 기준금리를 올려 대출금리를 높이면 기업과 개인의 대출수요가 억제되어 유동성이 떨어지고 소비가 줄어 물가가 안정됩니다.
반면 금리가 내리면 시중은행의 대출금리가 낮아져 대출수요가 늘어나 시장의 유동성이 늘어나 투자와 소비가 늘어나 경제를 자극하는 효과가 있습니다.
윤준파의 플러스 팁!
일반적으로 대출금리가 기준금리보다 높은 것은 기준금리에 추가 금리가 더해지기 때문인데, 지금처럼 대출금리가 기준금리보다 낮은 경우도 있습니다.
기준금리와 가산금리의 의미, 시중은행 대출금리 결정방식, 인상과 인하의 효과에 대해 알아보았습니다.
오늘도 긴 글을 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.
“집 사는 걸 도와드리겠습니다.
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