13월 보너스 연말정산!
준비는 잘 되셨나요?
작년은 휴직 중이어서 소득 공제가 너무 신경 쓰지 않았는데. 재무 코치의 티나 씨의 강의를 들으며 좀 더 조심하면 연말 정산으로 적게 내고, 더 돌려받을 수 있다는 사실을 알았습니다.
특히 개인 연금(연금 저축)와 개인형 퇴직 연금 IRP의 경우 세액 공제 혜택을 받을 수 있고 연말에 막차를 타고 가입하는 경우가 많은데요. 제가 오늘 막차를 탔습니다.
아직 늦지 않으니 연말 정산 세액 공제 혜택을 받는 쪽은 올라가세요!
제가 막차를 탄 감상을 생생하게 공유합니다.
연금 저축과 IRP의 공제율은 소득마다 다르지만 총 급여가 5500만원(종합 소득 금액 4000만원)이하이면 16.5%초과시 13.2%의 세금을 공제하고 줍니다.
연금 저축과 IRP에 700만원 한도를 충족시키고 납품했다면 적어도 92만 4000원에서 최대 115만 5000원의 세금을 환급된다고 합니다.
언제나 세금을 환급되어 온 것, 특별히 신경 쓰지 않았는데. 연금으로 미래를 준비하면서 세금 혜택도 누릴 수 있다면 가입하지 않는 이유가 없어요. 거기서 급히 12월 31일 오늘 개인 연금+개인형 퇴직 연금 IRP계좌를 미래 에셋 증권에서 개설했습니다.
연중 미리 준비하고 있으면 스타벅스 커피 쿠폰도…이벤트의 혜택을 받을 수 있었는데!
급히 가입하고 있어 혜택은 없습니다.
막차를 탄 것만으로도 감사…나는 기존에 미래 에셋 증권 계좌를 갖고 있으므로 별도의 서류가 필요 없이 가입 완료했습니다.
개인 연금, IRP계좌 개설에 총 10분도 걸리지 않더군요. 도중에 계좌 한도를 잘못 설정하고 수정하는 과정이 있었지만 기존의 미래 에셋 증권을 이용하고 있는 분이면 바로 가입 가능하므로 늦었다고 생각 없이 가입하세요!
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가입자격 서류 팩스 제출 시 12월 31일 12시까지(정오) 가입자격 서류를 모바일로 제출한 경우 당사 가입고객의 경우 12월 31일 16시까지(계좌개설 완료 기준)로 안내되어 있습니다.
16시까지 퇴직연금(개인형IRP) 계좌로 입금이 완료돼야 연말정산 세액공제를 받을 수 있다는 점도 주의해야 합니다.
미래에셋증권 개인연금과 개인형퇴직연금 IRP 계좌 개설을 위해서는 m.ALL이라는 앱을 다운받아야 합니다.
기존에 사용하는 m.STOCK 앱에서 메뉴 > 금융상품 > 연금에 들어가면 m.ALL 다운로드 페이지로 넘어갑니다.
계좌 만들기를 클릭하여 계좌 개설 시작 안내를 확인하고 넘어갑니다.
계좌개설 이용 및 계좌유형 안내에서 퇴직연금(개인형IRP)을 선택하여
계좌 개설 시작하기를 클릭합니다.
본인 확인을 위한 휴대폰 인증 신분증 촬영 인증 후에
OTP를 선택합니다.
나는 이전에 타 은행사에서 발급한 카드형 전자 OTP를 사용하고 있었기 때문에 모바일 OTP를 발급하지 않고 타 은행 OTP를 이용하여 선택하여 진행하였습니다.
OTP가 없으면 모바일 OTP를 신청하세요.
은행 계좌로 본인 인증하면 계좌 개설 신청이 끝나요.
정말 간단~ 등록이 완료되면 계좌개설 완료 안내 카카오톡 메시지가 발송됩니다.
저도 남편도 함께 만들었는데 계좌 개설 시 계좌번호를 자동으로 부여받거나 직접 설정할 수 있어요.휴대폰번호로 직접 설정하시는 것을 추천드려요…….계좌 외우기가 너무 어려워 ㅠㅠ휴대폰번호로 설정하면 010-88-88-01처럼 휴대폰번호+숫자로 계좌번호가 생성된다고 합니다.
이벤트 페이지 검색해보니 미래에셋증권에서 개인연금/IRP 신규가입 고객 웰컴이벤트가 있었습니다.
이벤트 기간 내 당사 판매 연금펀드 30만원 이상 구매 시 스타벅스 아메리카노 1잔을 증정한다고 합니다.
온라인 계좌 개설 시에는 한 잔 더 준다고 해서 오늘 개설하고 오늘 매수까지 하면 백쿠폰 2장을 받을 수 있겠네? 했는데 오늘은 쇼핑이 안 열려요?^^^^^만약을 위해 ETF를 사고 팔려고 하니 시장 영업 시간이 아닙니다.
나오네요. 이벤트는 괜찮고 세액공제가 무거우니까… 다시 계좌개설로 돌아가서.개인연금 계좌도 개설하려고 재접속했어요. m.ALL 들어가셔서 로그인하시고 오른쪽 상단의 3가지 메뉴에 들어가시면 계좌개설 안내라는 카테고리가 있습니다.
이것을 클릭하면 원하는 계좌를 선택하여 계좌 개설이 가능합니다.
개인연금은 1회 클릭, 퇴직연금은 2회 클릭하여 계좌 개설을 진행해 주십시오.개인연금을 클릭했더니 신규 개설/이전용 개설 두 가지 메뉴로 나누어져 있었습니다.
기존에 개인연금이 있다면 이전용 개설을 진행해주세요.IRP 계좌 개설 과정에서 생략했는데 계좌 정보 설정 페이지와 동일하게 있었습니다.
모바일 가입 시 다이렉트 클릭하시면 되고 계좌번호는 아까 말씀드린 것처럼 직접 설정 > 핸드폰 번호로 설정하시면 편하실 겁니다.
여기서 주의해야 할 점은 개인연금이나 IRP 계좌 개설 시 연간 납입한도를 설정하는 란이 있습니다.
먼저 가입한 IRP 가입 시 아무 생각 없이 최대 한도인 1800만원을 설정하면 개인연금 가입 시 한도가 0으로 나옵니다.
개인연금 + IRP 계좌 합산 한도가 1800만원이므로 이 점을 고려하여 연간 납입 한도를 설정해 주시기 바랍니다.
다행히 연금계좌 관리 페이지에서 바로 한도 변경이 가능하여 퇴직연금 한도 정정을 변경하였습니다.
다시 m.ALL 계좌 개설로 돌아가서 계좌 개설 진행 중인 신청 내역을 계속 신청할 수 있었습니다.
한도 정정해서 1800만원부터 제가 설정한 IRP 납입한도 1100만원을 제외하고 나머지 700만원까지 납입 가능하다고 나옵니다.
개인연금과 IRP 연간 세액공제 한도는 각각 300만원/400만원이므로 연말정산 세액공제 목적이라면 더 이상으로 설정해주시면 됩니다.
개인연금도 계좌개설 완료하고 카톡으로 개설완료 안내 받았습니다.
세액공제 한도 내 최대액인 개인연금 400만원, 퇴직연금 300만원까지 납입한 후 m.ALL my자산>연금에서 입금내역을 확인할 수 있었습니다.
기존에 사용하는 증권사가 있으면 연말정산 세액공제용 개인연금&퇴직연금 IRP 가입이 어렵지 않습니다!
증권사마다 다르지만 미래에셋의 경우 모바일로 서류제출 가입시 16시까지 가능했습니다.
13월 보너스를 기대하시는 분이라면 막차를 타셨으면 좋겠습니다!
연금저축/퇴직연금IRP에서 ETF, 리츠 매수후기