개인 연금 계산기
안녕하세요 보험인 오프리입니다 오늘은 개인연금 계산기로 예상연금 수령액을 계산해 보겠습니다
개인 연금 계산기
개인 연금 계산기
“10년 납으로 50만원씩 개인연금에 가입할 때를 가정해 개인연금계산기로 계산하는데, 연금 개시 시점에서 준비금은 약 1억 3천입니다”수령방법에 따라 수령액은 다를 수 있습니다.
소득공제를 받는 연금은 연금저축보험이어야 한다는 걸 아시나요?
보험회사에서 판매하는 연금은 연금보험과 연금저축이지만 정부가 세액공제를 해주는 것은 연금저축입니다
잠깐 연금저축에 대해서 알아보겠습니다연금저축은 개인이 노후를 대비해서 가입하는 상품이에요.
연금저축은 운용기관에 따라 은행의 연금저축신탁보험사의 연금저축증권사의 연금저축펀드로 나뉩니다
증권사는 수익률이 가장 높지만 높은 수익률만큼 원금 손실 위험도 크므로 원금을 보장하는 것은 아닙니다.
증권사보다 수익률은 낮지만 보험사와 은행은 원금을 보장하고,
연금저축은 장기 저축성 금융상품으로 최소 5년 이상 불입하고 만 55세 이후 연금으로 받는 노후준비형 금융상품입니다.
알아야 할 점은 연금저축도 수령할 때는 연금소득세금을 내야 합니다.
연간 연금 수령액이 연간 1200만원을 초과하면 연금 수령액 전체에 연금 소득세 대신 종합소득세가 최대 44%까지 부과되므로 고소득자에게는 소득공제를 받는 연금저축이 불리할 수 있습니다
최근에 연금저축과 퇴직연금 소득공제를 문의하신 치과의사 분이 계셨는데 퇴직 후 연금수령액이 연간 1200만원을 훨씬 넘어 종합소득세 세금을 더 내게 되었으니 현재 소득공제가 의미가 없다고 조언하게 되었습니다.
이를 피하기 위해서는 연간 수령액이 1200만원을 넘지 않도록 수령 시기나 기간을 조정하는 것이 좋습니다.
10년 이상 연금을 분할 수령하면 연금소득세를 줄일 수 있다고 합니다.
연금보험은 매년 소득공제를 해주는 연금저축보험과 달리 10년 이상 유지하면 보험차익에 대한 이자소득세 15.4%를 비과세 받을 수 있습니다
연금저축보험은 1년 기준 0만원까지 소득공제 받을 수 있습니다.
연봉을 기준으로 5500만원 이하면 16.5%초과이면 66만원 5500만원초과이면 13.2%로 8천원 환급이 됩니다.
개인연금 계산기로도 한번 계산할 수 있겠죠.^^
퇴직금과 함께 합하면 소득공제 한도금액이 700만원까지 가능합니다.
그렇게 되면 환불급이 각각 111만5천원 92만4천원으로 오르게 됩니다1년에 700만원이면 한 달에 59만원 정도 드는데요, 환급금으로 보면 13% 이상 확정 이율로 봐도 될 것 같습니다.
가장 많이 받는 질문을 예로 들자면
질문에 노후준비를 위해 개인연금에 가입하려고 하는데 소득공제 받을 수 있는 상품이 있나요?아니면 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품이 좋습니까?
응답자를 위한 자금조달방법으로 개인연금을 알아보고 있는 경우 10년 이상 유지되는 경우 받는 비과세 혜택 상품, 소득에 따라 차등공제를 받을 수 있는 소득공제 상품 중 자신의 소득유형에 유리한 혜택 상품을 가입하세요.
크게 고정소득이 있는 사람의 경우는 소득공제 상품이 유리하고, 고정소득이 없는 사람의 경우는 비과세 혜택 상품이 유리합니다.
만약 소득공제 상품인 연금저축에 가입했다면 만기까지 유지하면 절세가 되지만 중도해지하면 공제받은 금액을 모두 토해내야 하기 때문에 신중하게 결정해야 합니다.
그러나 의료 목적이나 천재지변, 그 외 어쩔 수 없는 이유로 법정 요건을 갖추어 인출하는 경우에는 지방세는 별도로 3%~5% 분리 과세가 된다고 합니다.
개인연금은 일종의 강제성 저축이라고 할 수 있지만 납부 또는 연금 수령 기간 중이나 세제 혜택을 받는 대신 중도 해약하거나 연금이 아닌 다른 방법으로 수령하면 페널티가 부과되기 때문입니다
노후대비의 관건은 장기투자이고 개인마다 시기나 방법은 다르지만 당장은 불편하더라도 미래를 위해 장기저축이 꼭 필요하다는 사실을 명심해야 합니다.
오늘도 정보 공유해주셔서 감사하고 더울수록 몸 조심하고 저는 또 소중한 정보 많이 가지고 찾아오겠습니다
