안녕하세요~!
@피아나라 뚜두뚜두의 Behappy입니다!
오늘은 노후자금 마련을 대비해서 IRP에 대해 공부하는 포스팅입니다.
지난 4월 법 개정을 통해 55세 이전 퇴직 시 퇴직연금을 IRP에 의무 수령하도록 제도가 바뀌었습니다.
이에 따라 최근 IRP 가입자도 늘고 있습니다.
기본 100세 시대 이전보다 2030세대도 코로나19가 터지면서 재테크에 큰 관심이 높아졌습니다.
이에 따라 4050세대뿐만 아니라 2030세대도 내 집 마련과 노후 준비에 대해 관심이 높아지고, 그에 따라 연금저축에도 많은 관심을 갖고 있습니다.
한국은 막상 은퇴 연령이 가까워질 무렵부터 노후 준비를 시작한다고 합니다.
그래도 젊었을때부터 준비한다면!
? 조금 더 안심하고 마음이 편해질 것 같아요.지금 같은 인플레이션 시대에 먹고 사니즘을 해결하는 데도 힘든데 무슨 노후 준비인가? 라고 생각하실지 모르지만, 뭐든지 기회는 준비하는 자만심!
노후를 준비한다라는 생각만으로도 충분히 앞으로 노후에 여유가 있을 확률이 높다고 생각합니다.
제가 여유자금이 없는데? 라고 해도 1만원만 넣어도 최대 16.5% 세액공제를 받을 수 있으니 참고해주세요!
워런 버핏님도 막대한 부를 60세 이후부터 이루셨고 복리의 마법은 오래갈수록 효과를 크게 누릴 수 있으니까요!
알아두면 나쁘지 않아서 한번 알아보기로 했어요!
저는 제가 좋아하는 일을 하면서 퇴직 없이 일하고 싶다는 생각도 가지고 있지만 남들은 모르니까 준비해 보기로 했어요!
일단 용어부터 한번 알아볼까요?IRP는?Individual Retirement Pension의 약어로, 개인형 퇴직 연금의 일입니다.
개인이 추가로 입금하고 운용 수익을 얻는 것.2000년 이전에는 사실은 퇴직 연금 제도가 없어 퇴직 때까지 회사가 퇴직금을 보관하고 있어 지급하는 형태였습니다.
그러므로 회사가 어려워지는 경우가 퇴직금을 받지 않은 경우가 발생하는 것도…(지금처럼 코로나 시대에는 더..) 했대요.고용노동부에서는 이러한 단점을 보완하기 위해 2005년부터 퇴직연금제도를 시행했습니다.
이에 따른 장점은 회사 보관이 아닌 외부 금융기관에 보호되므로 퇴직금을 보호하고 일시금이 아닌 연금 형태로 지급 가능하며 안정적인 형태로 받을 수 있습니다.
고용노동부에서는 이러한 단점을 보완하기 위해 2005년부터 퇴직연금제도를 시행했습니다.
이에 따른 장점은 회사 보관이 아닌 외부 금융기관에 보호되므로 퇴직금을 보호하고 일시금이 아닌 연금 형태로 지급 가능하며 안정적인 형태로 받을 수 있습니다.
고용노동부에서는 이러한 단점을 보완하기 위해 2005년부터 퇴직연금제도를 시행했습니다.
이에 따른 장점은 회사 보관이 아닌 외부 금융기관에 보호되므로 퇴직금을 보호하고 일시금이 아닌 연금 형태로 지급 가능하며 안정적인 형태로 받을 수 있습니다.
IRP는 본인이 바라는 대로 언제든지 상품 운용 방식을 바꿀 수 있습니다.
IRP, 처음에 퇴직금을 받는다!
퇴직금을 한꺼번에 받기도 연금으로 받는 수도 있습니다.
두번째는 노후 준비입니다.
가입은?누구도 있겠지?IRP는 소득이 있는 사람은 모두 OK!
(IRP계좌 개설은 누구나 가능하고 세액 공제 때문에 한도 설정을 할 때만 소득 증명을 해야 합니다.
)근로 소득자:회사원, 공무원, 군인, 교직원 사업 소득자:자영업자, 프리랜서 등 모두 가능합니다.
연금 저축은 누구든지 가입 가능하고 아기도 가입하지만 IRP는 소득을 증명해야 세액 공제 한도 설정이 가능합니다.
반면 연금 저축의 경우 30년 부모가 30년은 아이가=60세부터 연금 수령라는 의미로도 OK.▲ 저축 한도 1800만원 절세 가능?금융세의 경우 22%, 세금 연봉 4600만원 이상에서 24%의 세금, IRP의 경우는 일시금 수령의 경우도 16.5%로 연금 수령 시는 3.3%-5.5%입니다.
그래서 최근 ETF투자를 이를 통해서 실시하는 것도 많아진다고 합니다!
세액 공제 IRP의 경우 한도 700만원, 연금 저축의 경우 한도가 400만원!
예를들어볼까요?IRP 700만원 연금 저축 400만원+IRP 300만원의 2개를 합쳐700만원까지 OK!
매달 59만원이면 IRP뿐 해 708만원까지 가능합니다.
한번에 700만원을 입금하는 것도 있지만 위와 같이 매달 적립식을 통해서 분할하고 입금할 수도 있습니다.
총 급여가 5500만원 이하의 경우 매년 700만원을 IRP계좌에 입금하면 연말 정산 때 115만 5천원의 세금 환급을 받을 수 있습니다.
연금 저축 900IRP900연금 저축 연금 펀드 ETF가 모두 현금이라도 갖고 있어도 좋아!
IRP는 MMDA예금 ELB, 연금 펀드, ETF, 리츠 등 다양합니다.
(현금을 못하므로 현금성 자산 같은 MMDA을 기본 값으로 설정)예금의 경우 증권사에는 예금이 없어서 은행의 예금을 살 수 있지만 은행은 예금자 보호 법이 있고 원리금이 어느 정도 보장됩니다.
또 하나의 원리금 보상은 RP와 ELB입니다.
연금 저축과 달리 원리금 보장 가능한 상품이 있다는 점이 IRP의 장점입니다.
종류, 털보따리DB형(확정 급여형)회사가 퇴직금의 운용을 맡을 경우 DC형(확정 기여형)내가 직접 운용을 맡을 경우 IRP형 개인이 추가로 입금하고 운용 수익을 얻는 것.한국 투자 증권 IRP계좌는 지점, 밴 키스 함께 비대면에서 개설할 때 수수료가 무료입니다.
연말 정산 때 세액 공제를 받고 만 55세 이후 연금을 받으면 좋대요!
55세가 다가오고 있거나 넘더라도 가입하고 5년이 지나면 받을 수 있습니다.
연말 정산 때에 세금 환급이 이뤄진다는 장점도 있습니다.
총 급여 5500만원 이하면 16.5%가 세액 공제가 되고 5500만원을 초과하면 연간 700만원까지 13.2%를 세액 공제합니다.
연금 소득세는 얼마일까?배당금 및 이자 소득세의 경우 15.4%이지만, 연금 저축과 IRP는 연금 수령시에 과세 이연(연기) 됩니다.
연금으로 받는 때에는 세율이 수령액 3.3~5.5%로 낮은 편입니다.
연금 소득 세율 55세-70세 미만의 경우 세율(지방 소득세 포함)5.5%~70세-80세 미만의 세율 4.4%~80세 이상 3.3%~2022년 말까지는 50세 이상인 경우 세액 공제 한도를 200만원 더 받을 수 있다고 하니 참고 바랍니다!
가득 채울 경우 최대 148만 5천원을 세액 공제 가능.그리고 연금 저축의 경우 주식형 자산 100%가능 IRP의 경우 주식형 자산 70%까지 가능합니다.
70%는 미국과 신흥국에 30%는 채권(국고채)나 현금으로 연금 저축은 중도 인출이 가능하지만, IRP는 중도 인출 시에 까다로운 조건이 있어야 가능하고 중도 해약이 가능합니다.
다만 55세 이전에 중도 해약하는 경우 세액 공제한 금액만 갚아야 한다는 것으로 이익보다는 불리합니다.
목돈을 쓰는 것이 있으면 다 끝난 뒤에 하는 편이 좋습니다.
정년이 다가오고 원리금 보장을 중시하면 정기 예금만 충족하고 상품을 운용할 수 있지만, 아직 은퇴까지 시간이 많이 남아 있어 젊은층은 펀드 등 상품을 함께 넣어 공격적으로 운용할 수 있습니다.
손실 가능성이 비교적 큰 주식형·주식 혼합형 펀드는 전 체적 타츠 가네의 70%범위 내에서만 가입이 가능합니다.
일시금을 받을 때는 퇴직 소득세 16.5%를 지불해야만 합니다.
노동자가 재직 중에 가입할 수 있는 퇴직 연금 상품으로 저축 한도는 1800만원.연간 1800만원까지 납품 가능하고 최대 900만원까지 세액 공제 대상입니다.
이 제도는 개인이 직접 운용하는 퇴직금으로 일시금 또는 연금 형태로 받도록 한 제도입니다.
상관 없기 때문에 이번 기회에 한번 ETF는 이것을 먹어 볼까 생각하고 한국 투자 증권 my연금 앱을 통해서 개설했습니다!
저는 국내 주식은 한국 투자 증권을 이용하고있습니다만, 한국 투자 증권에서 이번 퇴직 연금 전용 앱으로서 my연금 앱이 나왔다고 듣고 최근 IRP계좌에 선택했어요!
쉽고 신속하게 내가 직접 투자할 수 있었습니다!
나는 앱을 설치하고 이용하였지만, 만약 my연금 앱을 쉽게 알고 싶은 분은 아래의 영상을 참고하세요!
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저는 국내 주식은 한국 투자 증권을 이용하고있습니다만, 한국 투자 증권에서 이번 퇴직 연금 전용 앱으로서 my연금 앱이 나왔다고 듣고 최근 IRP계좌에 선택했어요!
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이미연 씨가 말하는 퇴직연금이 놀지 않는 비법!
my연금 같네요.UI가 사용하기 쉽고 간단합니다.
ETF/리츠 종목 및 현재 가격 차트도 볼 수 있고 비대면 계좌 개설과 DC 사전 가입 등 몇 분 만에 앱 설치 후 가입까지 완료할 수 있었습니다!
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연금 수령 주기 및 금액과 기간까지 모두 제 마음대로 변경 가능합니다.
나의 관심 및 인기별 테마별, 수익률 상위 고객 보유 상품 등 다양하게 원하는 대로 보실 수 있습니다.
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퇴직연금 IRP 계좌 이벤트 진행 중 – 진행 중인 이벤트 – 이벤트 – 공지/이벤트 – 이용안내 | 한국투자증권 진행 중인 이벤트 상세 내용입니다.
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위의 네임카드를 클릭해주세요:)응원이라고 생각하고 열심히 공부해서 포스팅할게요.모든 일이 번창하기를 바랍니다감사합니다!
*본문을 투자추천문이 아닌 개인공부 및 투자자 참고용으로 만들어진 포스팅입니다.
투자의 책임은 개인에게 있습니다.
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